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紅二代背景安邦集團董事長吳小暉「被離職」，安邦股價持續暴跌，網路流傳因涉嫌賄賂、策畫2015年股災、收購海外資產涉及貪腐等遭到有關部門調查，也有人認為與政治有關，但未獲官方證實。無論原因為何，近日媒體披露的吳小輝現象，顯示大陸金融環境、法規、制度與監管體系不夠健全，給了紅二代或高幹子弟鑽漏洞、謀暴利的機會，是不爭的事實。



近年大陸金融重大事件頻起，金融環境顯然出了問題。安邦保險集團近年來快速崛起，主要是藉由販售短期高風險保險理財商品，吸收高達數千億人民幣資金，再向海外投資長期收益商品或併購投資，提高自身國際知名度，其中紐約華爾道夫飯店併購案更是震驚全球。不過，這是標準的短債長投行為，會導致嚴重的期限錯配與流動性風險，同時也讓中國金融系統變得脆弱。困擾大陸已久的影子銀行問題，絕大部哩程 信用卡分導因於此。面對此一現象，卻未見保監會糾正，甚至禁止這類近似違規的做法。安邦集團崛起過程中，最引人非議的是增資過程。自2004年以5億人民幣資本金成立後，短短十年間，歷經七次增資，就將註冊資本厚實到619億人民幣。資本膨脹速度超過百倍，也讓安邦集團成為中國資本最為雄厚的累積哩程換機票2018信用卡優惠餐廳保險巨頭。

相較於排名第二、且於中共建國初期就成立的中國人民保險集團，安邦集團資本金遠遠超過其將近200億人民幣，排名第3的平安集團註冊資本不到安邦集團的三成。這樣的增資速度令人匪夷所思。尤其是2014年為滿足監管要求以及向海外併購目的，連續兩次鉅額增資達499億人民幣，引進31家關係密切的外部法人股東，監管機關沒有表示任何意見，放任其順利增資，亦招來諸多批評。《財新周刊》曾批判，這是一種標準幼蛇吞巨象、左手換右手的控股方式。以少數資本，透過層層控股，放大資金槓桿，進而虛增資本，最終實現自我循環注資。為何這樣方式可行？主要原因在大陸2005年修訂《公司法》，允許公司累計對外投資額不受淨資產50%的限制，只要子公司或關聯企業夠多，便可利用自有資金無限增資。尤有甚者，這些自我循環注資的資金甚至不需自有，而可以透過販賣保險相關商品募集資金，再轉投出去。《金融時報》日前報導指出，這類保險公司根本就是偽裝成保險公司的投資公司。大型國有保險公司不諱言，他們無法理解這樣的商業模式，也不清楚到底合不合法。這樣的場景與手法，台灣似曾相識。過去金融環境與監管體系還不夠健全時代，也曾多次出現這類虛假增資或出資的案例，外界將其統稱為五鬼搬運或乾坤大挪移。關鍵都在於公司股權結構模糊不清，且旗下子公司或關係企業大搞關聯交易，加上監管機關疏於監督管理，最終造成公司資產被掏空，甚至釀成金融危機。特別是這類五鬼搬運事件，不管是基於主動或被動，往往有金融機構參與其中，尤其是基層金融機構，無形中讓金融風險更加擴大。吳小暉事件會不會像過去台灣的五鬼搬運事件一樣，造成金融市場劇烈動盪，尚不得而知。但毫無疑問地，安邦集團現在的做法是遊走在法規邊緣，打著擦邊球的遊戲。問題是，保監會對於這樣的運作模式毫無作為，保險監管體系顯然失職，前陣子保監會主席項俊波因違紀被去職，應可一窺端倪。新任銀監會主席郭樹清一上任後就強調，要大力整治各種金融亂象、嚴懲各類違規違法違紀行為，避免系統性金融風險發生。金融紀律與秩序的崩壞，可能危及政權的穩定與安全，這是習近平絕對不容侵犯的底線。大陸經濟正面臨結構調整與轉型，金融產業是經濟發展的血脈，也需脫胎換骨，否則將無法支撐下一輪經濟成長。高度強調關係人脈，缺乏規範與秩序，疏於監管的運作模式下，大陸金融體系陷入盤根錯節的利益糾葛，將阻礙經濟發展的腳步。在中央帶頭打貪反腐帶動下，若能將根深柢固的金融權貴利益連根拔起，重新塑造一個更加透明、更加遵法守紀的金融環境，或許才有機會真正促進大陸金融市場化與國際化，而這也是中國金融改革的終極目標。在這樣的大方針下，吳小暉，顯然不會是最後一個整頓目標。(旺報)

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